茂名市公安局上线《与法同行》 就《中华人民共和国反电信网络诈骗法》作专业讲解

为了增强全民法治观念，推进依法治市，茂名市司法局、茂名市普法办与茂名市广播电视台联合主办融媒直播节目《与法同行》。节目逢周一下午16:30-17:00在茂名新闻综合频道新媒体平台播出，以“国家机关＋仲裁委员会+律师事务所+司法鉴定所+公证处”相结合的模式，由特邀嘉宾就相关法律法规作专业讲解，接受广大人民群众的咨询和建议。大家可以关注“茂名一线关注”微信号、视频号或“茂名普法”微信号，与我们在线沟通交流。欢迎大家收听收看和参与节目!

导读
2024年10月28日星期一下午16:30-17:00，茂名市反诈骗中心副主任、二级警长唐颖，茂名市反诈骗中心四级警长黄胜在茂名新闻综合频道《与法同行》融媒直播节目中，就《中华人民共和国反电信网络诈骗法》作了专业讲解，并对高发诈骗手法进行了剖析。

《与法同行》2024年第34期
（总第437期）节目回放  茂名市公安局

Q：近年来，电信网络诈骗对广大网民朋友来说都并不陌生，大多数群众可能或多或少都接过各类的诈骗电话。那么，我们茂名发案态势如何？先请唐警官给我们介绍一下。

好的。茂名市县两级公安机关牢固树立“防范为先”的工作理念，紧紧围绕“压发案、降损失”的工作目标，通过强化打击治理、精准预警劝阻、多方位宣防等一系列“组合拳”，实现了发案数、财产损失数均大幅下降的目标，切实守护了我们茂名老百姓的“钱袋子”。今年以来截至10月20日，发案数和财产损失数同比分别下降24.84%、35.38%。虽然实现了“双下降”的既定目标，但茂名全市平均每天仍有10余名老百姓被骗，且每年临近岁末年初都是电诈案件发案的高峰期，我们依旧不能掉以轻心，要时刻保持警惕。

Q：能否具体给网友们介绍一下，目前高发诈骗手法有哪些？
茂名市反诈骗中心根据接处警的数据统计，目前，我市发案前五位的诈骗类型有：网络刷单返利类；虚假购物、服务类；冒充电商物流客服类；贷款、代办信用卡类和网络虚假投资理财类。从发案数来看，稳居榜首的是网络刷单类诈骗，占比约三成。从案值来看，损失金额较大的是网络虚假投资理财类诈骗。前几年，我市一起案件被骗金额最高达700余万元。在今年我市发生的超百万元电诈案件中，约七成是属于网络投资类的案件。
另外，在工作中，我们发现电诈犯罪出现的一种新形态：随着公安机关对涉诈资金拦截能力的逐步提升，越来越多的涉诈赃款在转移过程中被警方成功拦截。近期，诈骗分子不断翻新作案手法，为了逃避侦查打击，嫌疑人通过“线上诈骗+线下取款+网约车投送”的组合模式进行诈骗。诈骗分子以各种理由，要求受害人到银行柜台取款后购买实物黄金，通过网约车“快送”“闪送”服务等方式送达，以不见面、不现身的方式将现金或黄金取走，最终成功转移赃款。这种手段更为隐蔽，网约车已然变成了“运钞车”。


茂名市反诈骗中心副主任、二级警长 唐颖


Q：请您通过具体案例给我们介绍一下诈骗分子的诈骗套路好吗？
好的。据统计，今年9月份以来，我市已发生多起通过网约车运送被骗赃款或黄金的案件。这种洗钱跑分方式已经成为当前转移、隐匿涉案资金的重要方式。我们来看本地真实发生的一个案例：茂南区一事主周某在8月底收到一份不明快递，内有两张“刮刮卡”礼券。周某刮开后显示中奖，随后他扫描礼券的二维码进行领取，进入一名为“丰富多彩87”的群聊。群主在群内发布一链接，周某按对方要求被诱导至一名为“雅克科技”APP上进行刷单。他充值第一笔33元，收到83元佣金；第二笔充值103元，收到163元佣金；随后，周某继续充值1040元和8960元后，但一直未见返回佣金。对方谎称由于其操作错误导致无法返现，需要线下将黄金、现金运送给他们才能修复。由于受害人前期能够顺利收到佣金，为了能收回前期投入的本金，周某深陷骗局，在9月2日至9月29日期间，按照对方要求先后7次将黄金、现金通过网约车送至指定地点，最终被骗99.97万元，可谓是损失惨重。

Q：感觉这类手法比较常见，可以给大家一些专业提醒吗？
刚刚这个案例是一起很典型的网络刷单诈骗案例，它的发案数牢牢占据所有诈骗类型的第1名。受骗人群中有四分之一的群众是被这种手法诈骗的，称之为“诈骗之王”。这类手法为什么能够稳居榜首呢？可能大家都听过这句广告语：“足不出户、月入过万”，这正是诈骗分子投下的诱饵，利用了受害人企图不劳而获，赚快钱的心理。目前诈骗分子已将“做任务”替代“刷单”这个词，类似“做任务”的关键词还有：下注、做数据、打榜、投票、点赞、点关注，免费送礼品等等，广大网友一定要擦亮眼睛，提高警惕。

Q：网购已成为当前主流的消费模式，临近“双十一”，针对广大消费者，有什么反诈防范指南？黄警官
“双十一”购物节来临之际，各大电商摩拳擦掌，准备掀起促销狂潮之际，诈骗分子也伺机蹭这波流量，大范围撒网实施诈骗。根据以往“双十一”前后的警情来看，涉及网购的诈骗类型主要有以下三种类型：冒充客服退款类、快递引流刷单类和虚假购物类。


茂名市反诈骗中心四级警长 黄胜

Q：请您具体剖析一下这几类电信网络诈骗手法的套路，也给广大消费者一些防范提示。
好的。先说说冒充客服退款类电信网络诈骗。手法剖析：诈骗分子通过非法渠道获取到消费者的购物信息后，冒充网购平台客服，以商品质量出现问题、快递丢失等理由主动提出退款，随后或诱导消费者在虚假页面上填写银行卡号、手机号、验证码等信息，或要求消费者下载共享屏幕。诈骗分子在获取到银行卡密码、验证码等关键信息后，转走消费者账户内资金。
防范指南：接到该类客服电话不要轻信对方，必须先向购买的电商平台官方客服进行核实，确实需要退款的，正常退款流程也是原路返还，而不需要填写银行账户等信息；陌生人发来链接不要随意点击，链接中可能含有木马程序；不要与不相识的人共享屏幕，一旦共享屏幕，手机内的重要信息就会被窃取。

Q：请继续剖析第二类电信网络诈骗的手法，给大家一些防范提示。
下面介绍一下快递引流刷单类电信网络诈骗。这类诈骗的套路，第一步：快递引流。诈骗分子会广撒网，大规模邮寄快递，快递内附有小礼品和中奖券，吸引诱导用户扫描兑奖。受害人一旦扫码进入刷单群，就已落入骗子的圈套。第二步：诱导刷单。入群或添加好友后，诈骗分子会让受害人下载指定APP，伪装成“客服”、“导师”等让受害人进行刷单，通过小额刷单返利让受害人尝到甜头，获取信任。一旦受害人加大投入后，诈骗分子就会编造各种理由，让受害人无法提现，从而骗取更多资金。
防范指南：1、刷单本就是违法行为，国家法律以及各大电商平台均明令禁止这种虚假交易，任何以刷单为名义的兼职都是诈骗！2、对于来路不明的到付快递，要坚持验证快递员身份和包裹内物品，也可直接拒收。3、切勿扫描不明包裹内的二维码卡片添加“客服”好友，也不要点开陌生链接填写银行卡、身份证、手机号等个人信息。4、当收到不明中奖券、礼品券或有礼品需领取时，保持冷静，不贪小便宜，切勿因小失大。


Q：天上不会掉馅饼，大家要擦亮眼睛。那第三类电信网络诈骗的手法又是怎样的呢？
虚假购物类电信网络诈骗。手法剖析：诈骗分子通过社交软件、网页、短信、电话等渠道发布商品广告信息，通常以“海外代购”、“低价打折”，“0元购”等方式为诱饵，诱导受害人与其联系，随后编造私下交易可节约手续费更便捷等理由，要求受害人私下交易。一旦付款后，就将其拉黑或者失联。
防范指南：一是对于脱离官方平台的红包、优惠券务必提高警惕、慎防诈骗；二是购物交易一定要选择有保障的官方购物平台。三是对于低于市场价的商品一定要提高警惕。

Q：不少群众反映，曾接到96110来电，为什么会接到这个电话？具体有什么用途？
96110是全国反诈中心统一的预警劝阻专线。当您接到这个号码来电时，这就表示您或您的家人可能正在遭遇电信网络诈骗或是属于易受骗高危人群。这时候，您务必要接听该通来电。要积极配合公安机关，耐心听取民警的劝阻，如实向公安机关反馈信息，同时停止与诈骗分子联系、删除手机上下载的可疑涉诈APP；如果此时已经意识到自己被骗了，要立即停止转账、保存好转账凭证等材料，拨打110或96110报案处理。此外，96110专线还具有咨询反诈相关问题以及举报反诈线索等功能。
Q：两位警官给我们介绍了多种诈骗手法，也给出了防范提示，我感觉如果群众能够加强反诈知识学习，不断提高防范意识，电信网络诈骗是完全能够预防的。
是的。电信网络诈骗是一类能防、可防的犯罪。诈骗手法种类繁多，仅仅是被公安部纳入主流分类的就有12大类，59小类，时间关系在此不能一一列举。最关键还是，大家要在脑海中时刻绷紧反诈这根弦，要掌握一些规律性的东西。这里，我们也概括了一些容易熟记下来的知识点：“四不三要”、“四不”，供大家学习参考。
“四不三要”：陌生电话不接听，陌生链接不点击，陌生账户不转账，陌生软件不下载；一要戒除贪恋，二要不惧恐吓，三要当面核实。  
“四不”：男孩子，不裸聊；女孩子，不刷单；没钱的，不网贷；有钱的，不网投。



Q：2022年9月2日，第十三届全国人大常委会第三十六次会议审议，高票通过了《中华人民共和国反电诈网络诈骗法》（以下简称《反电信网络诈骗法》），该法于2022年12月1日起实施。目前，《反电信网络诈骗法》也施行了将近两年，但群众对相关法条还是不太熟悉，唐警官，请您给大家介绍一下本法的适用范围好吗？
好的。对于在中国境内实施的电信网络诈骗活动适用本法，同时对域外管辖也作出了规定，对中国公民在境外实施的电信网络诈骗活动，境外的个人、组织针对中国境内实施的电信网络诈骗活动以及为针对境内实施的电信网络诈骗活动提供产品、服务等帮助的，都要依法适用本法，按照本法的规定处理和追究责任。

Q：能否解读部分与人民群众切实利益有密切关联的具体法条？  
比如说《反电信网络诈骗法》第二十五条规定：任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助：（一）出售、提供个人信息；（二）帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱；（三）其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的行为。
第三十一条规定：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。需承担的法律责任，本法第四十二条也做出了明确的规定。违反本法第二十五条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关或者有关主管部门处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五十万元以下罚款；情节严重的，由公安机关并处十五日以下拘留。还有第四十三条规定：违反本法第二十五条第二款规定，由有关主管部门责令改正，情节较轻的，给予警告、通报批评，或者处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并可以由有关主管部门责令暂停相关业务、停业整顿、关闭网站或者应用程序，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处一万元以上二十万元以下罚款。第四十四条规定：违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。




Q：由此可见，《反电信网络诈骗法》不但明确了法律责任，还加大了惩处力度。
是的。《反电信网络诈骗法》很重要的一部分内容就是明确法律责任，加大惩处力度。明确组织、策划、实施、参与电信网络诈骗人员除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，还应当依法承担民事责任；对网络黑灰产、非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、金融账户、互联网账号等行为给予行政处罚；对从事电信网络诈骗犯罪及关联犯罪的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，并规定具体的惩戒措施。

Q：以上规定针对性是非常明确的，惩处力度也是前所未有的，大家一定要注意，切记不要触犯相关规定。下面，我们具体了解一下对从事电信网络诈骗犯罪及关联犯罪的人员的具体惩戒措施。
一旦被公安机关认定为电诈及其关联犯罪嫌疑人，不仅会受到法律的制裁，还会面临一系列的惩戒措施。比如说：3至5年内，你在各大运营商只能开通一张电话卡；3至5年内，你名下的银行卡均会被暂停非柜面业务。暂停非柜面的意思，就是所有的银行卡业务都必须到柜台人工办理。支付宝、微信、手机银行、数字人民币等都不能绑定使用，就连ATM机取现都不行，也不能新开银行账户；此外，还会被纳入“电信网络诈骗”失信主体名单和“金融信用信息基础数据库”，定期向社会公布。这将严重影响个人征信，以后购房、购车想通过正常途径申请贷款，几乎是不可能的。

Q：以上种种处罚措施，我们不难看出从事电信网络诈骗犯罪及关联犯罪的严重性。不仅会给我们的人生涂上永远不能抹去的污点，更会给我们今后的日常生活带来种种不便。所以我们既要了解犯罪的形态，还要认识了解其危害性，更要积极地去抵制。面对诱惑，坚决说“不”。能否给我们分享一下具体的案例？
好的。案例一：2024年8月初，犯罪嫌疑人陈某通过手机APP“快手”找到一份“拨打电话”的兼职工作。兼职过程中，他将名下的手机号码按照涉诈人员指引拨通受害者电话，后供涉诈人员与受害者双方通话，帮助涉诈人员实施电话诈骗。陈某的行为已构成组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动、为电信网络诈骗活动提供帮助，公安机关根据《反电信网络诈骗法》第三十八条第二款、《公安机关办理行政案件程序规定》第一百六十四条第（二）项之规定，对其作出行政拘留十日并处罚款贰仟元的行政处罚。
案例二：犯罪嫌疑人陈某于2024年7月19日在家中玩手机时，接到一个贷款客服电话询问其是否需要贷款。由于陈某确有贷款需求，便按照对方指引添加客服专员“糖糖”的微信。交流过程中，对方称其流水不足，需要“包装”银行流水才可以贷款。于是陈某将自己名下农商银行账户提供给对方走流水，期间其账户收到被害人邓某汇入的1.45万元的被骗款，陈某按照要求分四笔将被骗款项分别转到对方的指定账户中。陈某的行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。根据《反电信网络诈骗法》第三十一条第一款、第四十四条之规定，决定给予陈某罚款壹万元的行政处罚。



Q：刚刚唐警官分享的两个案例，一位嫌疑人因“蝇头小利”，另一位嫌疑人因自身有贷款需求，触犯了帮助信息网络犯罪活动罪而受到处罚，而成为了犯罪分子的“帮凶”。能给大家具体解释一下“帮助信息网络犯罪活动罪”这个罪名吗？
帮助信息网络犯罪活动罪，主要是指行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的犯罪行为。

Q：那么，“帮信罪”常见的表现形式有哪些？
“帮信罪”是电信网络诈骗犯罪中衍生出来的犯罪形态之一。我们通常将这类帮助电诈团伙实施违法犯罪行为的相关人员，称其为“电诈工具人”。目前，“电诈工具人”主要有以下几种表现形式：一是提供支付账户类。非法出租、出借、出售个人名下银行卡、微信、支付宝等支付账户，为诈骗团伙提供资金通道，参与洗钱跑分违法活动；二是提供电话卡及社交账户类。出租、出借、出售个人名下电话卡、微信、QQ等社交账户或者苹果ID等，供犯罪分子用于实施电信网络诈骗；三是提供话务服务类。通过架设GOIP、多卡宝等虚拟拨号设备，为境外电信网络诈骗分子提供远程控制国内电话卡拨打电话、收发信息的技术支持。四是推广引流类。帮助发布诈骗广告链接、二维码、网站、网址等，帮助犯罪分子增加网络点击量，与受害人建立联系，便于实施电信网络诈骗。五是消费套现类。电信网络诈骗团伙为了快速转移赃款，会在金店、花店、蛋糕店、烟酒店等进行大额消费套现，或通过“慢充平台”将真实的话费、电费等生活缴费充值订单与诈骗转账订单进行替换，从而实现涉诈资金洗白。

Q：哪些人群容易沦为“电诈工具人”？
我们在办案中发现，容易被犯罪分子利用，沦为“电诈工具人”的主要具有以下特征：法律意识淡薄、缺乏电诈防范意识、无正当职业、无固定收入、企图在网络上找兼职的、有网络贷款需求的。从我市打击“两卡”的情况来看，尤其是学生和宝妈群体，特别容易被犯罪分子利用。
另外还有一个新出现的趋势，就是今年以来，我们在打击涉“银行卡”犯罪中发现，不少涉案对象是由于自身有贷款需求，被犯罪分子诱导“刷流水”，从而导致其名下银行卡涉案。



Q：可以剖析一下这类新出现的电信网络诈骗的手法吗？
具体手法剖析：犯罪分子会以“无抵押、无门槛、放款快、低利率”等说词进行推广和引流，引导有贷款需求的客户进行贷款。随后，“平台客服”会以“流水不足，需刷流水提额度”为由，诱导其进行“刷流水”操作。“平台客服”甚至会帮你完成刷流水，直接向你的卡转入大笔资金，再让你把资金转到他指定的账户上，达到洗钱的目的，最终导致其名下银行账户因涉案被公安机关进行冻结。表面上是“刷流水”操作，实际上是协助犯罪分子进行跑分洗钱，这种行为将会构成帮助信息网络犯罪。在此，需要特别提醒有网络贷款需求的人群务必提高警惕，认真甄别。确实需要贷款的，一定要通过正规渠道办理，切勿沦为“电诈”工具人。



来源：《一线关注》