央行3次上调贷款利率房贷上涨 房奴卖车提前还房贷

　(记者 张昱欣)从今年元旦起，不少贷款购房者收到的房贷账单上的数字将不同幅度地往上“跳一跳”。有人对加息表现淡定，也有“房奴”打算提前还贷以减轻目前面临的经济压力。

　　央行去年连续3次上调贷款利率，5年期以上基准贷款利率目前已增加到7.05%。前段时间，已有不少房贷客户陆续收到银行发出的房贷调整通知信息，在事业单位工作的小江也在其列。“上星期银行短信平台发来了提醒信息，提醒我从下月起，每个月要往卡里多存200元。”小江表示，2010年下半年，他和妻子一起贷款50万元买下一套位于闸北区的“蜗居”，按照之前的利率，这套房子的贷款月供约3100元左右。虽然200元的加息幅度对小江来说并非天文数字，但他却做出了一个颇为出人意料的决定——卖掉自己刚开了1年的爱车，提前冲抵部分房贷。

　　小江说，与不少“80后”一样，如今的他也算成家立业，并通过夫妻共同努力，过上了“有房有车”的生活。“我的月收入一直稳定在6000元左右，我老婆的工资也有4000元出头，当时买房的时候，考虑每月买房月供占据家庭总收入的比例不算高，于是我们又添了辆斯柯达明锐轿车。”即便如此，由于短期内暂不考虑生孩子，每个月3000元房贷加上1500元左右的养车费用并未对小夫妻俩的生活带来太明显的影响。

　　然而，从去年7月起，小江的妻子突然生病，此后便长期病休在家。这一突发情况让小江肩上的担子突然变得沉重起来。“之前供房供车的压力不明显，如今几乎就捉襟见肘了。”虽然小江的妻子过了春节就可以恢复上班，但考虑到元旦春节期间应酬频繁需要集中花销，加之房贷利息上涨，小江最终决定先把车卖了好维持家庭的现金流，并冲抵部分房贷，缓解眼前的生活压力。

　　理财专业人士指出，由于贷款年限不同以及已还款的时间不同，每月增加的还款额并不相同。市民最好向贷款行方面详细咨询还款增加的金额，千万别因为疏忽大意而拖欠了房贷，从而影响个人信用。需要提醒的是，也有少部分银行在房贷合同中约定“对年对月对日”调整房贷利率，因此在央行加息以后就即时调整了房贷利率。对于这部分市民，元旦后就不存在重新计算月供的问题。

　　对于手上有闲钱，不想为“加息”买单的市民，提前还贷是一个可以考虑的选项。不过，理财专家也提醒，有下列情况的“房奴”提前还贷并不是明智之举：首先，是等额本息已到还款中期的贷款人群。随着还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，提前还款部分更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的意义并不大。其次，是等额本金还款期已过1/3的贷款人群。随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，已不能有效地节省利息支出。

　　而最不适合提前还款的，是前期申请到7折优惠利率的贷款人群。这相当于低成本利用银行资金，如果选择提前还贷后再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1.1倍的利率，借款人将得不偿失。

　　【主笔点评】

　　本文中小江的故事实属个案，然而这的确反应了许多人的共同问题，那就是不断增长的利率还贷压力对购房者的压力。相比前一个故事，这个故事的主角毕竟是“80后”，他们显然缺乏前者的老克拉风范。这不免使人感叹生活之艰辛，上海居，大不易啊！就连上海小青年也是如此。

2012年到了，一年一调的利息要升了？你还能hold得住吗？

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